pensionifondi vahetus
Pensionifondi vahetus on tegevus, kus inimene vahetab oma II või III samba pensionifondi teise fondi vastu, tavaliselt eesmärgiga saada paremat tootlust või muuta riski taset.
Pensionifondi vahetus on võimalus muuta oma pensioniinvesteeringute strateegiat, vahetades kehtiva pensionifondi teise fondi vastu. Eestis saab vahetada nii kohustusliku kogumispensioni (II sammas) kui ka vabatahtliku pensioni (III sammas) fonde. II samba puhul on pensionifondi vahetamine tasuta ja seda saab teha kord kvartalis. Fondivalikut tehes peavad inimesed arvestama oma riskitaluvuse, vanuse ja investeerimiseesmärkidega. Noored investorid valivad sageli aktsiafondi, mis on riskantsem, kuid pakub pikemas perspektiivis suuremat potentsiaalset tootlust, samas kui pensioniikka lähenevad inimesed eelistavad konservatiivsemaid võlakirjafondi või tasakaalustatud fonde. Fondivahetuse vajadus võib tekkida näiteks siis, kui praegune fond ei too oodatud tootlust, fondi kulud on liiga kõrged või inimese elusituatsioon ja riskitaluvus on muutunud. Fondi vahetamiseks tuleb esitada avaldus Pensionikeskusele või oma fondivalitsejale, vahetuse tähtaeg on tavaliselt 5-10 tööpäeva. Oluline on märkida, et liiga sage fondivahetus võib olla kahjulik, sest turgude lühiajalised kõikumised ei pruugi kajastada pikaajalist trendi.
Kasutusnäited
Pärast turulangust otsustasin teha pensionifondi vahetuse ja liikuda aktsiafondi asemel konservatiivsemasse võlakirjafondi.
Pensionifondi vahetust saab teha tasuta kord kvartalis läbi Pensionikeskuse portaali.
Finantsnõustaja soovitas mul kaaluda pensionifondi vahetust, kuna minu praegune fond ei ole viimased viis aastat heal tasemel tootlust andnud.