laenumarginaal
Laenumarginaal on panga poolt laenule lisatav hinnakomponent, mis näitab panga teenustasu või kasumit ja lisandub baasintressimäärale (nagu euribor). See on erinevus laenuturu baasintressimäära ja kliendile pakutava lõpliku laenuintressimäära vahel.
Laenumarginaal on panga poolt laenule lisatav hinnakomponent, mis moodustab osa lõplikust laenuintressist. See näitab panga teenustasu, riskihüvitist ja kasumit ning lisandub turubaasile, milleks on tavaliselt euribor (Euroopa pandevahelise laenuintressimäära) või mõni muu baasintressimäär. Näiteks kui laenuleping sõlmitakse tingimustel «6 kuu euribor + 2,5%», siis 2,5% on laenumarginaal. Laenumarginaali suurus sõltub paljudest teguritest: kliendi krediidivõimekusest ja maksekäitumise ajaloost, laenu tagatisvara kvaliteedist ja väärtusest, laenuperioodi pikkusest, laenusumma suurusest ning üldisest majanduskeskkonnast ja riskitasemest. Hüpoteeklaenudel on tavaliselt madalam marginaal (1-3%) kui tagatiseta tarbijalaenudel, sest tagatisega laenud on pangale väiksema riskiga. Ettevõtete laenudel varieerub marginaal sõltuvalt ettevõtte finantsseisundist, tegevusvaldkonnast ja ärimudeli stabiilsusest. Laenumarginaal jääb tavaliselt kogu laenuperioodi jooksul samaks, isegi kui baasintressimäär (euribor) muutub, mistõttu see annab pangale stabiilse tulu laenuportfellist. Marginaali läbirääkimisel on ruumi, eriti heal krediidiajalool olevatel klientidel või suurte laenusummade puhul.
Kasutusnäited
Pank pakkus mulle kodulaenu intressiga 6 kuu euribor + 1,8%, kus laenumarginaal on 1,8%.
Madalam laenumarginaal tähendab kliendile soodsamat laenu, mistõttu tasub erinevate pankade pakkumisi võrrelda.
Ettevõtte hea finantsseis võimaldas läbi rääkida pangaga madalama laenumarginaali.